Pojistné produkty » Životní pojištění » Jak navrhnout nejlepší životní pojištění pro ty nejmenší

Jak navrhnout nejlepší životní pojištění pro ty nejmenší

10.8.2015, Životní pojištění, PČS

Jak navrhnout nejlepší životní pojištění pro ty nejmenší

Stačí sjednat jen úrazovou pojistku? A co když dítě vážně onemocní a rodič s ním bude chtít být doma ‒ kdo pak zaplatí jeho ušlý příjem? Adekvátní pojistnou ochranu dítěti zajistí životní pojistka. Mluvíme sice o pojištění dětí, ale jde vždy o ohrožení příjmu rodiče a o zaopatření dítěte v případě, že se rodičům něco přihodí.

Cena není všechno, srovnávejte i další parametry

U výběru pojištění se nerozhodujte pouze podle ceny. Podstatnější je, proti čemu pojištění dítě chrání. Podívejte se na rozsah a typ vážných onemocnění, které se z pojistky hradí. Odlišná je čekací doba – tedy období, po které dítě nesmí vážně onemocnět nebo být hospitalizováno (u úrazu žádná čekací doba není). Rozdíl je také v maximálních pojistných částkách i v počtu dní plnění. Pojišťovny u odškodného za úraz plní buď podle vlastních tabulek, nebo podle diagnózy.

Rozdílný může být i věk, do kterého děti u jednotlivých rizik pojistka chrání (např. Pojišťovna České spořitelny děti pojistí až do jejich 25 let bez jakýchkoliv výluk a omezení). Děti se, na rozdíl od dospělých, neřadí do rizikových skupin podle svého povolání (pokud již pracují) a podle sportovních aktivit, kterým se věnují. Volejbalista, který hraje nejvyšší soutěž, tak může být i ve 23 letech pojištěný za dětské ceny.

Zjistěte si, zda každému dítěti pojištěnému na společné smlouvě můžete sjednat jiný rozsah pojištění (jiná rizika i různé pojistné částky). Porovnejte v pojistných podmínkách část nazvanou Výluky, ať víte, na co se pojištění nevztahuje.

Pojistěte dítě co nejdříve

Miminko můžete pojistit hned po narození – tedy ve chvíli, kdy dostane rodné číslo (u některých pojišťoven až v 1 roce dítěte i později). Neotálejte s pojištěním, hlavně kvůli pojištění velmi vážných onemocnění. Některé pojišťovny u tohoto rizika nemají výluky na vrozené vady (standardně se neplní z toho, co vzniklo, bylo léčeno nebo diagnostikováno před počátkem pojištění).

Vyplatí se dítě připojistit na již existující životní pojistku (a nemusí to být nutně smlouva rodiče), je to levnější a pojistka kryje dítě i pro případ nemoci. Pojišťovna České spořitelny bohužel eviduje mnoho případů, kdy malé děti bojují s leukémií a jinými vážnými chorobami, včetně vrozených vad.

Jaká rizika sjednat a na jaké pojistné částky

Jak dítě dospívá, mění se i jeho potřeby, a vy byste podle nich měli pojistnou smlouvu upravovat. Od devíti let dítěte zvažte výši pojistné částky u pojištění hospitalizace. Dítě je samostatnější, a vy s ním již v nemocnici nemusíte být. Po patnáctém roce života se objevuje méně drobných úrazů, bohužel se zvyšuje riziko úrazů s trvalými následky.

Velmi vážná onemocnění – průměrná doporučená částka je 0,6 mil. Kč u každého dítěte. Pojistná částka by měla pokrýt 2‒3letý plat rodiče, který se by se o dítě v případě vážné nemoci staral. Porovnejte nemoci, na které se pojistka vztahuje. Například PČS pojistí 28 diagnóz, nechybí nemoci jako epilepsie, astma, všechny druhy rakoviny (vč. rakoviny v počátečním stadiu) nebo roztroušená skleróza (ta se objevuje už u 19letých mladých lidí).

Trvalé následky úrazu – průměrná doporučená částka je 1 mil. Kč u každého dítěte. Podle statistik úrazy hrozí hlavně dětem ve věku 3‒5 a 10‒14 let, ale výjimkou nejsou ani případy, kdy se malé dítě opaří nebo na sebe něco těžkého shodí, jakmile začne chodit. A následky si může nést celý život. Sledujte % poškození, od kterého pojišťovna plní. Nezajímejte se jen o stupeň progrese, který pojišťovna nabízí (porovnejte je na konkrétním příkladu – zjistíte, že plnění může být u čtyřnásobné progrese stejné či vyšší než např. u osminásobné progrese).

Denní odškodné za úraz – průměrná doporučená částka je 300 Kč/den u každého dítěte.

Pokud se dítě aktivně věnuje nějakému sportu, mělo by být určitě pojištěné. Neberte ale pojistku jen jako bolestné – měla by pomoci hlavně u dlouhodobé léčby. Využijte možnost nastavení progrese – od určitého dne léčení úrazu vyplácí pojišťovna dvojnásobek, popř. trojnásobek sjednané denní dávky.

Hospitalizace – dnes se za pobyt pacienta v nemocnici neplatí, ale pojištění hospitalizace má u dětí stále své opodstatnění. A to ve chvíli, kdy dítě hospitalizují a rodiče s ním chtějí být v nemocnici. Denní dávka za pobyt v nemocnici jim hradí ušlý příjem, popř. náklady na dopravu nebo léky. Pojištění je navíc velmi levné.

Ošetřování dítěte – jde o alternativu k pracovní neschopnosti dospělého. Vyplatí se hlavně u malých dětí, se kterými musí být rodiče dlouhodobě doma. Rodič může čerpat dávku na ošetřování člena rodiny pouze prvních devět kalendářních dní.

Péče o zdravotně postižené dítě – alternativa k invaliditě dospělého – dětem stát invalidní důchod nepřiznává, přispívá na ošetřování závislé osoby.

Zkuste si nastavit smlouvu životního pojištění v přehledné kalkulačce.

Pojišťovna České spořitelny

Zdroj: PČS

Facebook Twitter

Související články

15.07.2015Životní pojištění a rodina. Jak pojišťovat jednotlivé rodinné příslušníky
16.06.2015Životní pojistka je finanční polštář ve vážných životních situacích

Komentáře

Cestovní pojištění (Johanucha, 30.12.2015, 22:50)
I cestovní pojištění je u dětí hrozně důležitý, hlavně třeba na lyže. Super stránka na tohle je třeba http://www.klikpojisteni.cz/cestovni-pojisteni/ :)
PR články

V AXA nyní uzavřete pojištění občanské odpovědnosti výhodněji a dokonce on-line

Vytopený soused, odřené dveře vedlejšího bytu, ale i štěkající domácí mazlíček, který vyleká sousedku tak, že udělá krok do prázdna a zlomí si nohu. Zdá se vám to přitažené za vlasy? Naopak, takovéto situace jsou běžnou součástí sousedského soužití. Jejich řešení zase vizitkou dobrých sousedských vztahů. AXA v těchto dnech přináší novinky v oblasti pojištění občanské odpovědnosti.

Nejbezpečněji se loni jezdilo v Karlových Varech

Podle výsledků ČP Indexu bezpečnosti se v roce 2015 jezdilo nejbezpečněji v Karlových Varech. Ty se na prvním místě žebříčku usadily se značným náskokem. Naopak nejhůře si z krajských měst vedlo Brno. Mezi okresními městy je vítězů hned pět – Beroun, Klatovy, Rakovník, Rokycany a Tachov.

Klienti UNIQA beze škod v loňském roce dostanou opět bonus  na účet

Každý klient UNIQA pojišťovny registrovaný v exkluzivním věrnostním programu Q-Partner dostává za uplynulý kalendářní rok za své uhrazené pojistné vždy něco zpět – buď pojistné plnění jako náhradu nahlášené škody, anebo část ročního pojistného formou přímé výplaty na bankovní účet - tzv. bezeškodní bonus. Ten obdrží nyní v případě, že mu během roku 2015 žádná škoda nevznikla, jako poděkování UNIQA za jeho odpovědný přístup. Za loňský rok obdrží tento příjemný „pozdrav“ od UNIQA bezmála 4 500 klientů, mezi něž se rozdělí 4,523 milionu korun.