Pojišťovny » Přežijí malé pojišťovny povinné zavedení Solvency 2?

Přežijí malé pojišťovny povinné zavedení Solvency 2?

30.12.2010, Pojišťovny, VŠE

Přežijí malé pojišťovny povinné zavedení Solvency 2?

Malé pojišťovny budou zřejmě mít nemalé problémy se zavedením Solvency 2. Testů, o nichž informovala před nedávnem Česká asociace pojišťoven, se zúčastnily údajně ze 70 % velké pojišťovny. "Ty malé to nezkouší, mnohdy ani nezačaly s procesem implementace," uvedl Bc. Matej Majling v rámci přednášky na Vysoké škole ekonomické. Tématem byly dopady implementace metodiky Solvency 2.

Opatření Solvency 2, jehož cílem je regulace pojistného trhu, bude zavedeno v roce 2012 a bude mít zcela zásadní dopady na evropský pojistný trh.

Zmíněných testů se podle ČAP zúčastnilo 18 pojišťoven. O jaké pojišťovny šlo, asociace neuvedla. Matej Majling vyslovil pochybnosti, týkající se osudu pojišťoven, jejichž obrat se pohybuje v rozmezí od 5 miliónů eur do jedné miliardy.

"Nové provozní systémy pojišťoven znamenají miliardové investice do software. Aby malé pojišťovny ušetřily, vytvářejí si tyto systémy interně. Nemají totiž dostatek financí ani lidských zdrojů, aby investovaly do kvalitních informačních systémů," konstatoval Mailing.

Očekávat se dají rovněž problémy s obchodní stránkou pojišťovacího byznysu. Jak připomněl Mailing, problémy mohou nastat s tím, že obchodní procesy nebudou odrážet vývoj trhu.

Potíže mohou nastat i s manažerským informačním systémem. Ten přijde běžně na stotisíc korun až na jeden milión. Může se stát, že bude zcela zahlcen dotazy.

Matej Mailing upozornil ještě na jedno velké riziko, o němž se ví, ale moc se o něm nemluví: "V obchodní službě je vysoká fluktuace. Ta sama o sobě způsobuje pojišťovnám velké problémy. Potíž je ale i v tom, že každý, kdo odejde, si odnáší své znalosti sebou."

A řešení?

Nezbyde než vytvořit speciální projektové týmy, které se budou věnovat organizační struktuře a lidským zdrojům. Jedině tak mají pojišťovny šanci zvládnout rizika při zavádění Solvency 2.

Pod čarou lze dodat, že na trhu bude nutné sehnat (a tedy dobře zaplatit) potřebné odborníky. Po těch však poptávka trvale stoupá. I to bude zvyšovat finanční náklady, spojené s implementací Solvency 2.

Pak už zbývá poslední otázka, totiž zda malé pojišťovny mají šanci přežít zavádění Solvency 2 bez ztráty kytičky...

Zdroj: VŠE

Facebook Twitter

Související články

21.12.2010VŠE varuje před rostoucím vlivem politiků na ekonomiku

Komentáře

Náklady na Solvency II? (Vladimír Pulchart, 8.3.2011, 16:44)
viz následující odkaz:

http://www.computerweekly.com/Articles/2010/03/22/240681/Solvency-II-What-CIOs-need-to-know.htm

v části "How much it will cost"
Upresnenie informácií uvedených v článku (Matej Majling, 10.1.2011, 17:14)
Ad 3. Miliardové investície do software u nových informačních systémov v poisťovni: jedná sa o celkové náklady na obstaranie IS, provoz a údržbu IS v čase, licenicie SW, personálne náklady, náklady na infraštruktúru a pod. Nejedná sa len o jednorázové náklady na samotný SW. Cielom bolo, aby si poslucháči dokázali urobiť obraz o výške celkových nákladov spojených s IS/ICT vo veľkých poisťovniach. V malých poisťovniach sú tieto náklady aj o niekoľko rádov nižšie a z toho odvodzujem nižšiu kvalitu týchto IS a dát.
Podotýkam, že sa v žiadnom prípade nejedná o výšku investícií do IS/ICT spojených s implementáciou SOLVENCY II. Tie sú závislé na viacerých faktoroch a ich konkrétnu hotnotu som neuvádzal (rádovo to budú 10-tky miliónov CZK).  
Upresnenie informácií uvedených v článku (Matej Majling, 10.1.2011, 17:12)
Po prečítaní tohoto článku musím ako často citovaný autor upresniť niektoré údaje a uviesť uvedené citácie na pravú mieru, pretože sú často vytrhnuté z celkového kontextu příspěvku a nie vždy sa týkajú danej témy.

Ad 1. Datum účinnosti direktívy SOLVENCY II je 1. január 2013.

Ad 2. Moje pochybnosti budúceho osudu sa týkajú poisťovní s hrubým predpísaným poistným nad 5 mil. EUR do približně 40 mil. EUR (cca 1 mld. CZK), ktoré nie sú súčasťou nadnárodných korporácií. Celý príspevok sa vzťahoval na takéto poisťovne.
Upresnenie informácií uvedených v článku 2 (Matej Majling, 10.1.2011, 17:15)
Ad 3. Miliardové investície do software u nových informačních systémov v poisťovni: jedná sa o celkové náklady na obstaranie IS, provoz a údržbu IS v čase, licenicie SW, personálne náklady, náklady na infraštruktúru a pod. Nejedná sa len o jednorázové náklady na samotný SW. Cielom bolo, aby si poslucháči dokázali urobiť obraz o výške celkových nákladov spojených s IS/ICT vo veľkých poisťovniach. V malých poisťovniach sú tieto náklady aj o niekoľko rádov nižšie a z toho odvodzujem nižšiu kvalitu týchto IS a dát.
Podotýkam, že sa v žiadnom prípade nejedná o výšku investícií do IS/ICT spojených s implementáciou SOLVENCY II. Tie sú závislé na viacerých faktoroch a ich konkrétnu hotnotu som neuvádzal (rádovo to budú 10-tky miliónov CZK).  
Upresnenie informácií uvedených v článku 3 (Matej Majling, 10.1.2011, 17:16)
Ad 4. Manažérske informačné systémy (MIS): náklady na velmi jednoduché riešenia reportingu alebo business inteligence môžu začínať na 100 tis. CZK, horná hranica komplexných riešení MIS zďaleka nekončí na 1 milióne, tá ide do desiatok miliónov korún.  

Ad 5. Fluktuácia zamestnancov a strata znalostí: v malých poisťovniach a malých firmách všeobecne odchod kľúčových zamestnancov dokáže spôsobiť značné problémy vo fungovaní spoločnosti. Riešením sú databáze znalostí a adekvátne nastavené a zdokumentované procesy.

Ad 6. Špeciálne projektové týmy: tieto týmy by sa mali zaoberať implementáciou SOLVENCY II v poisťovni. Pri tvorbe takéhoto týmu je nutné zohľadniť organizačnú štruktúru spoločnosti a dostupné interné ľudské zdroje, prípadne najať externých špecialistov.
Upresnenie informácií uvedených v článku 4 (Matej Majling, 10.1.2011, 17:18)
Ad 7. Moje meno je MATEJ MAJLING, mimo iného som študentom denného magisterského štúdia na katedre informačných technológií Vysokej školy ekonomickej v Prahe, hlavný obor informačné systémy a technológie, vedľajšie zameranie poistné inžinierstvo, mám 6 ročnú prax s informačnými systémami v poisťovniach na rôznych pozíciách.

S pozdravom
matej.majling (gmail.com)
PR články

V AXA nyní uzavřete pojištění občanské odpovědnosti výhodněji a dokonce on-line

Vytopený soused, odřené dveře vedlejšího bytu, ale i štěkající domácí mazlíček, který vyleká sousedku tak, že udělá krok do prázdna a zlomí si nohu. Zdá se vám to přitažené za vlasy? Naopak, takovéto situace jsou běžnou součástí sousedského soužití. Jejich řešení zase vizitkou dobrých sousedských vztahů. AXA v těchto dnech přináší novinky v oblasti pojištění občanské odpovědnosti.

Nejbezpečněji se loni jezdilo v Karlových Varech

Podle výsledků ČP Indexu bezpečnosti se v roce 2015 jezdilo nejbezpečněji v Karlových Varech. Ty se na prvním místě žebříčku usadily se značným náskokem. Naopak nejhůře si z krajských měst vedlo Brno. Mezi okresními městy je vítězů hned pět – Beroun, Klatovy, Rakovník, Rokycany a Tachov.

Klienti UNIQA beze škod v loňském roce dostanou opět bonus  na účet

Každý klient UNIQA pojišťovny registrovaný v exkluzivním věrnostním programu Q-Partner dostává za uplynulý kalendářní rok za své uhrazené pojistné vždy něco zpět – buď pojistné plnění jako náhradu nahlášené škody, anebo část ročního pojistného formou přímé výplaty na bankovní účet - tzv. bezeškodní bonus. Ten obdrží nyní v případě, že mu během roku 2015 žádná škoda nevznikla, jako poděkování UNIQA za jeho odpovědný přístup. Za loňský rok obdrží tento příjemný „pozdrav“ od UNIQA bezmála 4 500 klientů, mezi něž se rozdělí 4,523 milionu korun.